Как пенсионеры попадают в долговое рабство

Пенсионерам охотно дают кредиты банки, потому что у них есть фиксированный доход, который они получают ежемесячно — это их пенсия. О том, что у пенсионеров есть фиксированный доход знают и мошенники, которые часто затягивают их в различные аферы, в частности кредиты на медицинские услуги, которые им не нужны, покупка бытовой техники, всяких супер пылесосов, вложения в сомнительные инвестиционные проекты и просто финансовые пирамиды. Коронавирусная пандемия, специальная военная операция,кризис в экономике лишили многих пенсионеров подработки, а порой заставили раньше завершить трудовую деятельность и остаться с единственным источником дохода в размере своей пенсии.Также, нередки случаи, когда родители пытались вытянуть из пагубной зависимости своих детей, в том числе спасти от наркотической зависимости, и для этого им приходилось брать большие кредиты, чтобы они длительное время могли находиться в медицинских учреждениях и выздороветь.

В итоге, соглашаясь на оформление займа, пенсионеры попадают в долговую яму. В скором времени становится очевидно, что человек не имеет возможности платить по кредиту и вынужден либо накапливать задолженность, либо обращаться в другую МФО, чтобы взять новый займ на погашение предыдущего. В результате, складывается ситуация, когда набегает настолько большая сумма долга, что единственным выходом из нее является процедура банкротство.

16.11.2022 г. «Банки превращают людей с минимальным доходом в «вечных должников», потому что принудительно взыскивают с них долги до гробовой доски», — так сказал президент на совещании с Правительством. Глава государства призывает должников не тянуть и использовать процедуру банкротства по ФЗ №127.

Особенности банкротства пенсионеров

Каких-либо принципиальных особенностей процедуры банкротства пожилого человека не существует, но есть несколько положительных моментов которые ускоряют ее процесс и делают ее гораздо более простой и комфортный для самого пожилого человека.

Условия для банкротства пенсионера:

1. Общий долг (включая долги перед налоговой, коммунальщиками, банками, МФО, физическими лицами) превышает 500 тысяч рублей. Долг может быть и меньше.
2. Невозможность платить по долгам из-за маленького дохода (в случае пенсионера это может быть увольнение с работы и переход к жизни «только на пенсию»).
3. Неисполнение своих обязательств на протяжении трех месяцев (не платить по долгам более 90 дней). Банкротиться можно, не дожидаясь 90 дней.

Платежная дисциплина большинства пожилых людей идеальна. Это говорит о том что они платили по своим долгам и кредитам всегда вовремя и регулярно. Но, как только у них изменилось финансовое положение, то они просто не смогли этого делать, перестали вносить платежи. Таким образом для суда ситуация пенсионера максимально понятная. Это даёт представление суду, что перед ними пожилой человек, который уже не может выпутаться из своей сложной финансовой ситуации, а значит его процедура пройдет в суде максимально просто и формально. Для многих пожилых людей принципиально важным считается заплатить по своим долгам, и такая возможность судом предоставляется. Это называется реструктуризация задолженности — когда гражданин выплачивает только лишь сумму основного долга с начислением процентов по ставке рефинансирования. Судом предоставляется рассрочка на 36 месяцев, по которой человек постепенно небольшими платежами выплачивают свои долги.

В целом, суды относятся к пенсионерам лояльно, и, как правило, сразу назначают процедуру реализации имущества. Поэтому сроки списания долго минимальны.

Как пенсионер может стать банкротом и списать долги

Для начала процедуры нужно сделать следующие действия:

1. Собрать большой перечень документов. С данным списком можно ознакомиться здесь.
2. Подготовить заявление о признании гражданина банкротом. Образец можно сказать здесь.
3. Оплатить государственную пошлину и 25000 рублей на депозит суда для оплаты услуг финансового управляющего. Реквизиты для оплаты можно найти на сайте арбитражного суда соответствующего региона.
4. Отправить в адрес кредиторов заявления о банкротстве.
5. Отправить в Арбитражный суд заявление о банкротстве с приложениями. Отправить его можно через сервис мой арбитр или почтой РФ.

Минусы банкротства пенсионера

К минусам можно отнести те последствия, которые которые наступают для всех должников.

Прожиточный минимум.

 Во ходе процедуры пенсионер будет получать только прожиточный минимум, установленный в регионе его прописки по месту жительства. Но есть практика судов, которая дает возможность получать всю пенсию. Для этого нужно обратиться к юристам, которые имеют опыт в сохранении пенсии в полном объеме и могут грамотно составить документы в суд.

Имущество.

Все имущество пенсионера подлежит реализации в общем порядке. Имущество, поименованное в ст. 446 ГК РФ и ст. 101 ФЗ «Об исполнительном производстве», в порядке ст. 213.25 Закона о банкротстве может быть исключено из конкурсной массы. Так, нее подлежит реализации единственное жилье, если оно не обременено ипотечным кредитом. Кроме того, из конкурсной массы могут быть исключены финансовые средства, необходимые пенсионеру на лечение и лекарственные препараты.

Управление организациями.

После признания банкротом, нельзя будет быть директором или учредителем юридических лиц в течении 3 лет, финансовыми и кредитными организациями — 10 лет, пенсионными и страховыми фондами — 5 лет.

Повторное прохождение банкротства возможно через 5 лет.

Обязательное указание о статусе банкрота при заключении новых договоров займа — в течении 5 лет.

Плюсы банкротства

Таким образом, не смотря на все минусы, имеется главный плюс, перекрывающий их — списание задолженности.

• списываются долги по займам, за услуги ЖКХ и налогам;
• прекращаются проблемы с коллекторами и приставами;
• пенсия по окончании процедуры выплачивается в полном объеме;
• имущество, первой необходимости сохраняется (квартира, личные вещи, орудия труда).